Já aqui foi abordada a importância de aprender a poupar dinheiro. Neste artigo vou abordar o tema da poupança de uma forma mais direccionada ao que fazer com os 10% do ordenado que podes e deves poupar todos os meses.
Admito que poupar sem ter a noção de onde poderá ser aplicado esse dinheiro que tanto custou a guardar não é tarefa fácil, pelo menos para mim não é. Tenho a necessidade de saber onde aquele dinheiro pode ser aplicado de forma inteligente para que tenha a motivação necessária para poupar. Penso que o mesmo se passará contigo.
Vou apenas mencionar 5 formas inteligentes de usares a tua poupança porque considero ser as mais importantes mas provavelmente existirão outras formas igualmente inteligentes e dignas de constar nesta lista. Se sabes outras formas relevantes, deixa um comentário com as tuas opiniões.
1. Poupar para urgências
Antigamente, as pessoas poupavam para alguma despesa inesperada que acontecesse, geralmente seria para superar as doenças. Nos nossos dias, temos diferentes necessidades e como tal a poupança para urgências ganhou outro rumo.
Além de poupar para superar alguma doença, surgiram necessidades como a reparação do carro ou da casa, comprar aquele electrodoméstico que avariou e que tanta falta faz ou outro imprevisto que seja necessário usar dinheiro para supera-lo.
Ao teres dinheiro na poupança para enfrentares este tipo de situações irá deixar-te certamente mais descansado para qualquer imprevisto que surja. Acredito que os imprevistos são uma das grandes causas para tantas pessoas recorrerem ao crédito pessoal, pagando altas taxas de juro e ficando ainda mas endividados.
Ao poupar para as urgências estás a garantir muito menos dores de cabeça para o futuro. Quando uma urgência surgir só vais ter que lamentar o ocorrido, levantar cabeça e seguir em frente porque felizmente vais ter dinheiro para pagar as despesas.
2. Poupar para enfrentar o desemprego
Um dos grandes problemas do desemprego é conseguir manter o nível de vida enquanto não aparece outro trabalho. Algumas das maiores personalidades na área das finanças pessoais afirmam que deves ter na tua poupança cerca de um ano de salário para enfrentares uma situação de desemprego.
Está claro que poupar tanto dinheiro não é fácil e para atingires esse patamar leva o seu tempo. O segredo está em definir pequenos objectivos para ires cumprindo e ficares motivado. Começa por poupar até conseguires ter o equivalente a um mês de salário na tua poupança, sendo o próximo objectivo, o equivalente a dois meses de salário até atingires o equivalente a 12 meses de salário. No inicio não será fácil mas tenho a certeza que irás conseguir, só tens de acreditar em ti e começar a poupar já hoje.
Provavelmente estás a pensar que se ficares desempregado tens direito a receber subsídio de desemprego e que deve dar para pagar as contas. Este raciocínio até pode estar certo mas tem algumas condicionantes:
- Em primeiro lugar, as recentes mudanças na segurança social fizeram com que um recém desempregado apenas receba este subsídio durante 18 meses (metade do tempo atribuído anteriormente) e provavelmente levará a novos cortes.
- Segundo, são muitas as pessoas que não podem usufruir do subsídio de desemprego como é o caso dos empresários.
- Em terceiro lugar, não deves depender de ninguém para viveres porque nunca se sabe quando as regras mudam.
Por estas razões, penso que esperar que alguém te ajude num momento de desemprego (mesmo que seja o governo) não é a atitude mais inteligente. Poupar para enfrentar o desemprego é lutar pelo futuro.
3. Poupar para a reforma
À semelhança de usares as tuas poupanças para enfrentares uma situação de desemprego, a poupança também pode e deve ser usada para teres uma reforma descansada.
Entenda-se poupar para a reforma como poupar para o momento em que irás deixar de trabalhar. Infelizmente, a vida laboral pode acabar precocemente devido a doença ou acidentes de trabalho, pelo que não deves pensar na reforma como aquele momento em que trabalhaste muitos anos e irás usufruir do merecido descanso. Apesar de o governo dar uma pensão em qualquer um destes casos, estas são tão baixas que são muitas as pessoas que mal conseguem sobreviver com elas.
Se quando deixares de trabalhar, seja por opção própria ou motivos de força maior, e quiseres manter o nível de vida que tinhas até então, poupar hoje é importante. Imagino que saibas que as pensões não iram aumentar nos próximos anos (não para valores dignos), o que me leva a querer poupar para essa altura.
Provavelmente, tal como acontece comigo, ainda vai demorar muitos anos a chegar à reforma mas se começares hoje a poupar para essa altura será mais fácil do que poupar tudo nos 10 últimos anos de vida activa.
Penso que é mais fácil poupar por exemplo 1€ por dia durante 30 anos do que 3€ por dia durante 10 anos.
Poupar para gozar a reforma
4. Poupar para investir
Na minha opinião, de todas as formas de usar o dinheiro da poupança, investir é a melhor opção. Isto porque um bom investimento traz sempre lucro, ou seja, mais dinheiro. Ganhar dinheiro investindo para mim não é um problema, é algo que gosto que me aconteça.
Como é óbvio não utilizo todo o dinheiro das minhas poupanças para investir porque posso precisar dele para outras coisas. Regra geral, parte do dinheiro investido é de fácil liquidez, o que facilita no caso de precisar do dinheiro urgentemente.
O que quero transmitir é que para poupar é muito importante e aumentar o dinheiro que tenho de parte é um desafio constante. Para superar esse desafio constante, poupar 10% do que ganho não chega, tenho que investir para ganhar mais, aumentando assim a minha poupança. Com isto não quero dizer que investir é mais importante que por exemplo poupar para as emergências. Tudo tem o seu lugar e a sua importância.
5. Poupar para concretizares os teus sonhos
Penso que este último ponto será o mais motivador para construíres a tua poupança. Penso que tu, como eu e todas as pessoas no mundo, têm sonhos que gostariam de concretizar, mas que infelizmente tornam-se muito dispendiosos.
Um carro desportivo para os fins-de-semana, uma casa de sonho, viagens à volta do mundo ou aquele barco que tanto gostavas de ter são sonhos que podem concretizar se fizeres uma boa poupança.
Para alcançares os objectivos, deves ter em mente o que queres e quanto vai-te custar. De preferência deves ter uma referência visual (foto, desenho ou uma miniatura) que possas ver todos os dias para te lembrares que tens um objectivo a cumprir.
Poupar para alcançar os sonhos
Conclusões
Pode levar algum tempo até perceberes como deves dividir a poupança ou até mesmo definir os valores mínimos que deves ter pronto a ser usado para as eventualidades mas o que mais importa é criares o hábito de poupar.
Como acabaste de ler, poupar não significa por o dinheiro no banco e nunca mais se lembrar dele. Poupar significa prevenir-se para o futuro.
